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20110507自由時報
政府針對「青年族群」拋出購屋利多，最多可低利貸款七百二十萬元，不限名額，三十年還款，原本如果選擇財政部貸款五百萬元，就不能申請內政部安心成家貸款兩百萬元，不過現在放寬限制，青年首購屋，財政部可貸五百萬元，加上內政部的兩項優惠可選一種，五百萬加兩百二十萬，最多可貸七百二十萬元！
此項措施是否即為利多，可從下面數點加以觀察：現今青年人買不起房子的問題，並不在於貸款之多少，而係在於房價之過高。縱使現今政府祭出所謂之特種貨物稅措施，房價仍然居高不下。不要說是台北市，一千萬根本買不到房子，到台中市亦同。進而給青年人貸款七百二十萬元，以貸款七成計算，約略可以購買一千萬元左右之房子。然而重點在於青年人之薪水低，甚或找不到工作。就算有三萬元作為薪資，青年人敢買一千萬元的房子嗎？以這樣之薪資標準，要自行維持日常生活已屬不易，要如何籌自備款？貸款年限延長為三十年，縱使可以勉強買下房屋，則表示可能要三十年都成為房屋貸款之奴隸。
再而政府提出此種措施，其顯然係將所有之風險均推向金融機構。一旦貸款人無法清償相關債務，則所有之風險將由銀行承擔。不出幾年此種情況或將嚴重導致侵害銀行之財務結構，造成銀行倒閉、房市崩跌，到時所生之問題或將更為惡化。然而銀行如做嚴格風險之控管，則收入相對較低之青年人，勢必亦無法向銀行貸款，藉以取得低利之優惠措施。政府如此之措施，只在於具備某些特定條件之人，或可享有此種所謂之「福利」吧！
（作者羅俊瑋 為中正大學法律系助理教授）
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